Q. 50대 병원장 박 씨는 최근 뉴스에서 '연일 역대 최고가를 경신하고 있는 금값, 사두면 오른다'라는 기사를 접하고 지금이라도 대표적 안전자산인 금에 투자하고 싶다는 생각에 방법이 궁금해 상담을 요청하였다.A. 최근 상담을 하다 보면 자연스럽게 금 투자에 대해 많은 관심과 이목이 쏠리고 있다는 것을 알 수 있다. 금값이 연일 최고가를 경신하고 있는 상황에서 미국경제방송 CNBC는 금값이 향후 1년 안에 2600달러를 돌파할 것이라고 강조했다. 투자전문지인 FX Empire도 금값이 오는 2030년 안에 적어도 8000달러에서 많

노후 준비하면 빠질 수 없는 것이 국민연금이다. 최근 국민연금과 관련한 재테크 방법에 대해 세미나 부탁을 받고 온라인으로 사전예약고객을 상대로 강의를 한 경험이 있다. 많은 참여자가 궁금해하는 내용을 같이 공유해 보고자 한다. 한때 국민연금 개혁안에 대해 말이 많았지만 제도 안에서 어떻게 활용하느냐에 따라서 노후에 받는 연금수령액이 달라지니 미리미리 장기적 관점으로 대비하는 것이 좋겠다.국민연금 수령액을 높이려면 가입 기간 늘리고 더 많이 내야국민연금 가입자가 수령하는 연금액은 가입 기간이 길고 소득이 높을수록 연금액이 증가하게 되

Q. 50대 직장인 A 씨는 퇴직이 다가오고 있어 은퇴계획을 세우고 있다. 매월 생활비가 따박따박 입금되는 연금으로 대비하려고 한다. 그러나 국민연금과 개인연금으로 충당하기엔 노후 생활비로 부족한 것 같아 현재 거주중인 주택을 활용한 주택연금에 대한 관심이 생겼다. 고민 끝에 은행을 방문해 '주택연금을 활용한 노후준비'에 대한 상담을 요청했다.A. 현재 우리나라의 고령화 추세와 은퇴 준비도를 감안할 때 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 보장만으로는 부족하며 주택연금과 일자리 연금까지 포함한 5층 보장을 새로운 은퇴 후 소득의 개

Q. 김해에 사는 직장인 김 씨는 실거주 목적의 주택 구입을 앞두고 주택 구입 시기와 향후 주택가격 등에 대한 상담을 요청해 왔다.2023년 최고의 이슈는 인플레이션의 향배였다. 사실 인플레이션은 부동산에 좋은 뉴스다. 인플레이션은 현금의 가치가 시간이 지나면서 현물의 가치보다 낮아지는 것을 의미한다. 하지만 인플레이션은 물가 인상으로 서민경제에 타격을 준다. 이에 정부(중앙은행)는 물가를 잡기 위해 기준금리를 인상하게 된다. 기준금리 인상은 부동산 경기에 부정적인 영향을 준다. 왜냐하면 기준금리 인상은 부동산 대출금리 상승으로 이

Q. 최근 미국금리 인하에 대해 관심도가 올라가면서 채권투자에 대한 문의가 많이 늘었다. 채권이 무엇이며 투자방법에 대해 알아보자.A. 뉴스나 SNS를 통해 채권투자에 관해 한 번쯤을 들어본 경험이 있을 것이다. 하지만 막상 직접투자를 어떻게 해야 하나 막연하고 어렵게 느껴진다.채권은 쉽게 말해 누군가에게 돈을 빌려줬다는 증거이자 언제 얼마큼의 이자를 받고 언제 돌려받을 수 있는지에 대한 권리를 말한다.그럼 채권의 발행 주체는 누구일까? 채권에는 여러 종류가 있다. 크게는 국채, 지방채, 회사채, 특수채로 나뉠 수 있다. 이처럼 채

[Q&A로 알아보는 퇴직재무설계] 연금은 늘리고 건강보험료는 줄이세요Q. 항상 본인을 연금 전도사라 소개하는 창원시에 사는 장모(65세)씨. 종교 활동하는 전도사님인지 물어보니 웃으면서 연금 중요성을 누구보다 적극 알리고 다닌다고 스스로 쓰는 필명이라 했다. 그런데 연금은 종류가 많고 세금도 복잡한데다 정부에서 자주 개정하다 보니 헷갈린다고 했다. 2024년 달라지는 연금과 건강보험 제도는 무엇인지 궁금하여 상담을 신청했다.A. 은퇴를 한 장씨는 안정적으로 들어오는 연금소득이 노후생활에 큰 보탬이 되고 있다. 좋아하는 친구들과 자주

Q. 은퇴를 앞둔 A기업 김 전무는 평생 직장생활을 통해 마련한 주택 외에 특별한 노후대비를 한 게 없어 은퇴 이후 노후자금， 생활비에 대한 걱정으로 상담을 요청해 왔다.A. 우리나라는 예전부터 내 집 마련의 욕구가 강해 상담자와 같이 전체 가계자산 중 부동산이 차지하는 비율이 매우 높게 형성되어 있다. 노후의 생활비는 소득이 발생하는 시기에는 문제가 되지 않겠지만， 은퇴 이후 소득이 줄어들면 당장 부족 문제가 발생하게 된다. 그래서 노후 자금을 준비할 때는 부동산과 유동화가 가능한 금융자산의 보유 비중을 적절하게 하는 것이 필요하

Q. 날이 추운 날 신년 모임을 하면서 따뜻한 곳에서 함께 대화를 나눌 수 있는 친구가 있다는 것만으로도 행운이 아닌가라는 생각이 든다는 박모(61) 씨. 팍팍한 살림살이에 정부지원제도가 도움이 된다는 친구 말처럼 본인도 정부정책변화와 지원 기준에 관심이 많다. 지난날을 돌아보면서 경제적 보탬이 되는 방법이 있는지 상담을 신청했다.A. 정부지원제도를 잘 활용하면 절세와 금융재무관리에 도움이 된다. 권리위에 잠자는 사람은 보호받지 못하기 때문에 알아서 챙겨야 한다. 통계청 '2023년 가계금융복지조사' 결과에 따르면 집값 하락 영향으

Q. 40대 직장인 A씨는 최근 '한국은행 기준금리 7연속 동결'이라는 언론 기사를 접했다. A씨는 향후 금리에 대한 전망과 2024년 투자 전략에 대해 상담을 요청해 왔다.지난 11월 28일(현지시간) 미국 연방준비제도(FED) 내 대표적인 매파(통화 긴축 선호) 크리스토퍼 월러 이사는 미국 워싱턴DC 미국기업연구소(AEI) 주최로 열린 행사에서 "현 금리 수준은 인플레이션 대응에 적절하다"면서 "물가상승세가 앞으로도 몇 달간 개선된다면 그 추세만으로 기준금리를 인하할 수 있다"고 기준금리 인하 가능성을 시사했다. 지난 9월 FO

Q. 직장생활을 운 좋게도 30년이나 했다고 생각하는 창원 상남동에 사는 1968년생 김모(55) 씨. 퇴직이 목전이라 그런지 해가 갈수록 마음은 더욱 허무해지고 연말정산은 해마다 하는 일이지만 올해는 더욱 세금정산에 놓치는 부분은 없는지, 최선으로 절세할 수 있는 방법을 점검하고 싶어 상담을 신청했다.A. 직장인들은 13월의 월급인 연말정산을 남겨두고 있다. 고물가로 인해 지출이 커져 연말정산 환급액도 개인차가 클 것 같다. 이번 연말정산부터 적용되는 제도와 2024년 1월부터 적용될 세법 개정안 내용을 미리 살펴보면 좋을 것 같

Q. 40대 직장인 A씨는 올해 근로소득에 대한 연말정산 시 절세 혜택이 있는 금융상품에 가입하여 노후도 준비하고 세금도 적게 내고 싶어 한다. 특히 올해부터는 소득과 연령에 관계없이 연금계좌의 세액공제 납입 한도가 900만 원으로 확대됐다는 뉴스 기사를 접하고 PB에게 상담을 요청했다.A. 소득이 있는 곳엔 세금도 존재하기 때문에 부자든 일반인이든 세금을 줄이거나 세금을 돌려받는 방법에 대한 관심이 크다. 근로자의 경우 매월 소득에 대한 소득세를 납부하고 있지만 1년에 한 번 세금을 확정, 신고하고 정산하는 과정, 즉 연말정산을

Q. 김해시에 사는 1959년 5월생 정모(64) 씨는 4년 전 30년 넘게 근무하던 직장에서 정년퇴직 후 지게차운전기능사자격을 취득해 새로운 인생 2막을 살아내고 있다. 평생 배우면서 일할 수 있는 장수보너스가 도전정신이 강한 정 씨에게는 활력과 기회가 되고 있다. 65세 이후 실업급여 '조기재취업수당'을 우대 지원한다는 언론보도와 정 씨가 내년에는 '기초연금' 수령나이가 되므로 여러 가지 궁금한 점이 있어 상담을 신청했다.A. 고용노동부에서 고용보험법 개정안을 지난달 6일부터 오는 15까지 입법예고하고 빠르면 내년 1월부터 시행

Q. 김해에 사는 직장인 김씨는 최근 한국은행 이창용 총재가 '고금리 장기화'가 세계적으로 새 정책기조(regime)가 되었다는 언론 기사를 접했다. 김씨는 고금리 장기화를 대비한 본인의 자산관리와 투자 전략을 상담 요청해 왔다.최근 통화정책 전망이 변하고 있다. 지난달 미국의 연방공개시장위원회(FOMC)에서 시장의 기준금리를 동결했고, 미국 9월 소비자 물가지수(CPI) 상승률은 지난해 대비 3.7%로 시장 전망치를 소폭 상승한 수준이다. 하지만 미국연방준비제도(Fed, 연준)가 공개한 9월 FOMC 의사록에 따르면 대다수 위원은

Q. 창원시 성산구에 사는 박모(64) 씨. 올해 모처럼 길었던 추석 연휴로 가족들과 행복한 시간도 보내고 친구들과 1박2일 정원박람회도 다녀왔다. 길어진 노후가 기대되는 건 건강만큼은 열심히 관리했기에 앞으로 20년은 끄떡없을 듯하다. 친구들도 건강과 국민연금을 미리미리 준비한 것이 최고 잘한 일이라고 말한다. 그런데 국민연금을 받을 때 세금이 있다는 친구들 말이 맞는지 알고 싶어 상담을 신청했다.A. 맞는 말이다. 내가 낸 돈으로 내가 연금을 받는데 왜 세금을 낸다는 건지 의아할 수 있다. 노령연금을 수령할 때 세금을 내는 이유

Q. 고소득자 고객이 방문하여 자산을 운용함에 있어 전반적인 절세 관련 상담을 요청했다.A. 세금은 아는 만큼 절세할 수 있다.우리나라 사람들의 자산 관리의 가장 큰 목표는 부동산 구입이지 않을까 싶다. 부동산을 거래할 때 매도는 6월 1일 이전에, 매수는 6월 1일 이후에 거래해야 해당 연도의 재산세가 면제된다. 혹시나 5~6월쯤에 부동산을 매매할 경우라면 계약서에 따로 세금 분할을 해서 낸다는 조항을 특약으로 넣어 사전협의하면 절세가 가능할 것이다.종합부동산세는 개인이 소유하고 있는 주택을 합쳐서 1주택자인 경우 12억 원, 다

Q. 양산시에 사는 1961년 10월생 김모(63) 씨. 퇴직 후 생활비가 빠듯한 터라 직장다닐 때 따박따박 부어왔던 국민연금 수령 시기만을 기다리고 있다. 국민연금공단으로 노령연금 신청방법을 문의하던 중 내년이 돼야 연금수령이 가능하다는데 연금을 미리 당겨 받는 제도를 소개받고 상담을 신청했다.A. 지난달 7일 국민연금공단 보도자료에 의하면 조기 노령연금 신청자가 80만 명을 넘어 사상 최대치를 기록했다. 국민연금 조기 수령자가 올 4월까지 연금개시 신규 신청자 9만4113명 중 조기 연금 수급자 비중은 48%로 절반 정도의 신청

Q. 퇴직연금 거래처인 A기업 김 차장은 얼마 전 은행으로부터 퇴직연금 디폴트옵션 상품 선정과 관련해 문자 메시지가 왔는데 디폴트옵션이 무엇인지라는 질문을 해왔다. 요즘 김차장과 같이 퇴직연금 가입 근로자의 디폴트옵션에 대한 문의가 많다.A. `디폴트옵션(Default Option)`이란 우리말로 사전지정운용제도이다.지난달 12일 `디폴트옵션(Default Option)`이 전면 시행되면서 확정기여형 퇴직연금(DC)이나 개인형 퇴직연금(IRP) 가입 고객은 근로자 퇴직연금보장법에 따라 반드시 하나의 디폴트옵션 상품을 가입해야 한다.

Q. 창원시 마산회원구에 사는 회사원 박모(55) 씨. 회사 정년은 60세지만 올해 명예퇴직을 계획하고 있다. 퇴직을 하면 당장 직장 다닐 때 월급을 대신할 만한 소득을 만들어 내는 게 관건이라 생각하고 있다. 소득원으로 국가와 회사의 국민연금과 퇴직금 그리고 개인적으로 조금씩 준비해 둔 연금을 활용할 계획이다. 특히 올해는 연금과 관련한 굵직한 뉴스가 많고 사적연금은 너무 복잡해 상담을 신청했다.A. 보통 퇴직 시점에는 걱정이 많다. 퇴직 시 가지고 있는 자산 대부분은 내가 낸 국민연금과 직장 다니면서 모아둔 퇴직금 그리고 살고

Q. 김해에 사는 직장인 김모 씨(40)는 최근 뉴스에서 `ETF 순자산 100조 돌파， ETF 시장의 인기가 뜨겁다`라는 기사를 듣고 ETF 투자의 장단점과 현명하게 투자하는 방법 및 주의할 점이 궁금해 상담을 요청했다.A. 한국거래소에 따르면 지난 2020년 10월에 4개 종목으로 출발한 국내 ETF시장이 지난달 29일 자로 순자산 100조 원을 돌파했고 국내 시장에 상장된 ETF의 개수도 733개에 달한다고 한다. 이는 개인들의 투자성향이 공모펀드를 통한 간접투자 대신 ETF를 통한 직접투자로 확산된 결과라고 할 수 있다. 여

Q. 창원시 성산구에 사는 이모(65)씨. 오랜만에 만난 58년 동갑내기 동창은 치솟는 물가로 생활비가 더 빠듯해 그나마 정부에서 나오는 기초연금 지급일인 25일이 매우 기다려진다고 했다. 동창들에게 부자라고 부러움을 살만큼 부부가 소득이 있고 모아둔 재산도 제법 있어 안정된 생활을 하고 있다. 9월생인 본인은 당연히 기초연금 대상은 아니라고 생각했는데 문득 수령조건이 궁금해서 상담을 신청했다.A. 올해는 베이비부머 대표주자인 58년 개띠 약 80만 명이 기초연금 대상에 포함되는 해이다. 그런 이유로 기초연금에 대해서 매우 관심이